什么是不良征信报告?信用卡逾期后如何恢复

关于信用卡,从它诞生那天起,就一直是几家欢喜几家愁。一方面它简化了我们的生活方式。另一方面,如果你不小心,可能会因为各种原因,忘记按时还款。除了造成信用记录污点,会加收利息外,逾期还会导致不良记录长久相伴,影响正常生活。
 

 
那么,什么是不良征信报告?不良记录是否可以消除?逾期还清后如何给信用加分?
一、什么是不良征信报告?
大多数人都知道,如果因为逾期记录过多或是比较严重,就会被加入征信“黑名单”,这种征信情况下,通常申请新的信用卡或是贷款都极容易被银行拒绝。事实上,征信黑名单只是人们约定俗成的一种说法,征信报告只是如实记录个人的信用记录情况,央行征信体系并没有黑名单一说。
征信记录良好是申请贷款的基本条件,连续逾期超过90天,则列入俗称”黑名单”,任何机构几乎都不敢给你发放贷款。另外,不良征信报告还包括违约信息、欠税信息、法院以及行政处罚信息等。
 
二、找人消除不良记录是否可靠?
个人信用记录是不能随便更改的,基本要经过央行批准后操作实施才行,地方上基本无法操作,随便改改更不可能。找人消除不良记录甚至有可能导致你的个人信息泄露。
 
三、哪些不良信用记录可以修复?
如果持卡人并非恶意逾期,造成的信用卡不良记录,银行只要没有上传到央行系统中,那么就有机会消除,需要持卡人及时把欠款还清,并积极主动找银行说明情况。
1、忘记还款导致的不良记录
如果忘还款的金额小,并且在宽限期内,根据各大银行推出的“容差容时”服务,可以申请删除。大部分银行都有容差容时服务,但金额容差大多在10元以内的零头,容时服务是在3天以内。
2、因欠年费导致的不良记录
因产生年费,且银行无告知的情况下,发生了逾期,可以要求银行抹除信用卡不良记录。注意要保留好证据,产生年费的那期账单,可以打出来保留好。
3、被人盗用,冒用信息
如果因信用卡丢失,被他人盗刷卡,由此产生了信用卡不良记录,可以申请删除。持卡人可以向公安机关报案,挂失信用卡,并向银行说明情况,一旦确认信用卡逾期与持卡人无关,就会修改用户的不良信用记录。
4、特殊职业身份
如果你是战地记者、武警、医护人员,因突发情况要去战区、疫区或灾区,几个月都有可能无法返回,因通讯不方便,不能按时还款,造成不良记录,可以申请删除。持卡人需要其工作单位开具职业身份证明,产生的利息、滞纳金也能享受一定优惠。
 
四、逾期还清后怎么给信用加分?
1、保持良好用卡记录2年以上
信用卡不良记录一旦产生,无法在短时间内消除,并且产生不良记录的信用卡不能注销,但可以继续使用。因为征信系统的用卡记录会显示近24个月的情况,大多数银行也只能查看近2年的信用记录,用好的记录覆盖不良记录至少需要2年时间。
2、央行征信系统5年清一次数据
只要当事人把违约、欠税或处罚等不良行为或事件终止,5年后的信用报告将不再展示。要想产生的信用卡不良记录永久消失,需要持卡人及时还清欠款,并在之后5年内保持良好的信用记录,待央行自动清除数据,便可消除。
 
总之,如果不慎产生了不良信用,应向相应金融机构咨询,采取正当合法的措施加以弥补。当然,珍爱信用记录更是必不可少的行为!
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