抵押贷款和质押贷款的区别有哪些?

  关于贷款的事情,今天小编在这里做个提醒,大家在办理汽车抵押贷款,或者其他抵押贷款业务时,一定要注意签订的合同是“抵押”贷款还是“质押”贷款,这一字之别,差别可大了去了,大家一定要擦亮眼睛不要中这种玩弄字眼的套路呀!

  抵押和质押的区别到底有多大,下面我们就详细地给大家说清楚、讲明白:

 

  
 

  一、什么是抵押贷款?

  1、抵押贷款法律定义:

  抵押是指债务人或第三人不转移对其特定财产的占有,将该财产作为对债权的担保,在债务人不履行债务时,债权人有权依法就该财产折价或以拍卖、变卖的价金优先受偿的物权;

  2、抵押贷款通俗理解:

  财物物虽然抵押了,但是财产物的所有权还是你的,贷款机构只是暂时保管财产物实体或证书登记形式的牵制,在贷款人没有拖欠款项不还时,贷款机构是无权私自变卖处置该财产物的,必须要通过人民法院宣判执行。

  3、抵押贷款举例说明:

  汽车抵押贷款,指将汽车抵押给债权方,但是仍由债务方使用,一定期间过后,债务方无法偿还其债务时,债权方有权将抵押汽车进行拍卖处置;

  

  二、什么是质押贷款?

  1、质押贷款法律定义:

  质押是指债务人或第三人将其特定财产移交给债权人占有、作为债权的担保,在债务人不履行债务时,债权人有权依法以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价金优先受偿的物权。

  2、质押贷款通俗理解:

  财物物质押后,凭借质押手续,在贷款人不偿还债务时,贷款机构可以直接处置该质押财产。

  3、质押贷款举例说明:

  汽车质押贷款,指的是将汽车质押给债权方,但是债务方无法使用,一定期间过后,债务方无法偿还其债务时,债权方有权将抵押汽车进行拍卖处置。

  

  三、抵押贷款和质押贷款的区别有哪些?

  1、标的物不同

  抵押的标的物通常为不动产、特别动产(车、船等);质押则以动产为主。例如票据、股票等有价证券都可以质押。

  2、占管方式不同

  抵押不转移对抵押物的占管形态,仍由抵押人负责抵押物的保管;质押改变了质押物的占管形态,由质权人负责对质押物进行保管。例如:我抵押了我的房产,但该房产仍由我占有并保管。若我质押了存款单,该存款单则由债权人占有并保管。

  3、担保范围不同

  抵押法定担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用,而质押担保范围除此之外,还包括质物保管费用,为保管质物,质权人要支付必要的费用。

  4、担保效力不同

  抵押只有单纯的担保效力,而质押中质权人既支配质物,又能体现留置效力。抵押权的实现主要通过向法院申请拍卖,而质押则多直接变卖。

  5、处置权不同

  若债务人无法按时偿还债务,债权人对抵押物不具有直接处置权,需要与抵押人协商或通过上诉由法院判决后完成抵押物的处置;而对质押物的处置不需要经过协商或法院判决,超过合同规定的时间债权人就可以进行处置。

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