关于哆家贷

　　有的小伙伴不愿意背负高额房贷，倾尽全力全款买了房，将自己甚至家人的所有流动资金全都投了进去，房子到手后却往往有新的"困境"，房子是全款买了，没背房贷，但是没钱装修可怎么办？要知道装修也需要十几二十万，并不是随随便便就能借到的，这种情况怎么办呢？

　　今天咱们就来讲一讲，全款买房后没钱装修怎么办？

　　一、全款买房后没钱装修会"亏钱"你知道吗？

　　不少全款买房的小伙伴，除了家里经济条件特别好的，还有一部分主要是不愿意背负高额房贷弄得自己压力太大，但是房子买了不装修，真的会"亏钱"喔！

　　全款买房后没钱装修"亏钱"亏在哪里？

　　小编有个朋友，小有存款，在市里全款买了套130平套四的房子，房子到手之后傻眼了，没钱装修，这房子甭管住没住，每年物业费得照给，房子一开门还是个毛坯，自个儿还得在外边儿租房，花费只增不减。

　　小编估算朋友的房子装修加上室内软装，大概20万左右，以朋友每月工资6K推算，假设每月存4K，则需要4年时间才能存够装修的钱，这里开始计算成本了：

　　1、全款买房后没钱装修"亏钱"亏在物业费

　　朋友130平的房子，物业费1.8一平，则每年物业费：130*1.8*12 =2808元

　　朋友4年才能装修，意味着房子4年无法居住使用，这4年的物业费是纯支出，成本计算：2808*4=11232元

　　2、全款买房后没钱装修"亏钱"亏在租房房租

　　自己的房子没法住，也没法用创收来"抵扣"房租，相当于房子"浪费"的资源，假设朋友租房每月房租800元，则4年时间多消费：800*12*4=38400元

　　3、全款买房后没钱装修"亏钱"亏少赚收益

　　买房装修后如果自己不住，房子其实可以通过出租来创收，可如果不装修，除了自己租房的成本之外，还有一项隐形"亏损"，即房子可创造的收益部分。

　　假设朋友的房子装修后用以出租，套四的房子，每个房间租金500，则每月房租可收入2000元，4年时间可创收9.6万元，而房子空着不能住，便没有这一部分的收益。

　　4、全款买房后没钱装修"亏钱"总共亏多少？

　　仍旧以朋友的房子举例，全款买房后没钱装修"亏钱"亏的物业费和房租在装修之前共计亏损：11232+38400=49632元，约为5万元；

　　而如果算上空置浪费的9.6万元，则四年时间共计"亏钱"：9.6+5=14.6万元

　　故而全款买房后却不装修，是真的极不划算！

　　二、有钱全款买房后没钱装修怎么办？

　　1、办理住房公积金贷款用以装修

　　住房公积金贷款5年期以下年利率为2.75%， 5年期以上年利率为3.25%，是所有贷款中利息最低的贷款，同时，许多小伙伴不知道，住房公积金贷款是可以用作房屋装修的，以小编的朋友举例，贷款20万，4年贷款的成本大概是：200000*2.75%*4=22000元，每年成本5500元，每月成本不足500元，考虑她的月还债能力，贷款时间5年最好，每月还款数额为3791元，是她可以承担的范围。

　　房子装修加空置时间约半年，半年后房子出租创收，每月房租弥补还贷压力，贷款3年时间就能完全还清。

　　2、办理抵押贷款用以装修

　　如果大家没有缴纳住房公积金，则可以办理抵押贷款。

　　抵押贷款是继住房公积金贷款后第二种利率较低的贷款，住房抵押贷款时间最长30年，汽车抵押贷款最长时间可以到5年，贷款利率在银行贷款基准利率的基础上上浮，具体上浮比例各银行不同，贷款基准利率为：一年以内4.35%，一到五年4.75%，五年以上4.9%。

　　无论是住房抵押贷款还是汽车抵押贷款（押证不押车)，都只是办理抵押登记，是不会影响个人使用房车的。

　　3、办理装修贷款用以装修

　　装修贷款是各大银行推出，专门用于装修的贷款，期限也比较长，目前四大行均有推出。

　　4、办理消费信用贷款用以装修

　　个人消费信用贷款即无抵押贷款，适合没有抵押物为担保申请的贷款，但信用贷款的利率较高，其期限一般只有3年，故而大家在选用信用贷款做装修前，一定要计算清楚，房屋闲置的成本，和贷款的成本哪个更大。

　　综上所述，如果在贷款成本低于房屋空置年限的成本时，可以考虑贷款装修房屋，毕竟房子买来是住的，尤其是小地方的房子，增值周期太长，增值幅度不大，迟早要装修，那为什么不早点？但如果贷款的成本大于房屋控制年限的成本了，且个人还款能力有限，就建议还是先积累资金，等有几万存款了，再考虑装修。

　　另外，贷款的目的是解决当前需要，故而在贷款前应首先考虑，是否需要贷款，其次，选择哪种贷款很重要，毕竟每一种贷款的条件要求不同，但对于装修这件事，小编只推荐两种贷款，一种是住房公积金贷款，另一种是抵押贷款，即房屋、车辆抵押贷款。